Diretor de crédito e riscos operacionais | são paulo | híbrido

Diretor de crédito e riscos operacionais | são paulo | híbrido Netvagas•SAO PAULO, SP, BR

Descrição da vaga Sobre a Vaga A Fintech está em fase de construção e escala. Por isso, o CRO precisará combinar profundidade técnica em risco de crédito com capacidade prática de desenho organizacional, governança, processos, dados, políticas, alçadas, indicadores e rotinas executivas. A posição não é apenas de controle. É uma função estratégica para viabilizar crescimento com qualidade, criando um modelo de riscos simples, robusto e proporcional ao tamanho da operação. O desafio é evitar tanto a informalidade excessiva de uma fintech inicial quanto a burocracia de um banco grande. O(a) profissional deverá estruturar uma segunda linha de defesa efetiva, apoiar a primeira linha na tomada de risco consciente e preparar a organização para auditorias, exigências regulatórias, expansão de produtos e maior complexidade de carteira. Responsabilidades e atribuições

Definir, em conjunto com a liderança da Fintech, o apetite a risco da operação, traduzindo estratégia de crescimento em limites, políticas, critérios e indicadores práticos. Construir o framework de riscos da Fintech, com foco inicial em risco de crédito, mas contemplando também riscos operacionais, regulatórios, de fraude, liquidez, concentração, terceiros, tecnologia e reputação. Estabelecer uma visão clara de risco versus retorno, conectando aprovação de crédito, precificação, inadimplência, perdas esperadas, rentabilidade e crescimento. Criar mecanismos para que decisões de negócio considerem risco, margem, capital, funding, comportamento da carteira e impacto regulatório. Definir e evoluir políticas de crédito, elegibilidade, limites, garantias, pricing, renegociação, cobrança e write-off. Estruturar modelos, scorecards, critérios de análise e rotinas de revisão de crédito compatíveis com o estágio da Fintech. Garantir forte capacidade de análise de balanços, demonstrações financeiras, fluxo de caixa, exposição, concentração e capacidade de pagamento. Monitorar inadimplência, perdas, vintage, concentração, LGD, provisionamento, rentabilidade por segmento e comportamento da carteira. Implantar fóruns de crédito, comitês, alçadas e trilhas de aprovação proporcionais ao risco e ao tamanho da exposição. Criar alertas antecipados e rotinas de revisão para deterioração de carteira, exceções, renegociações e concentração de risco Requisitos e qualificações

Experiência sólida em risco de crédito, preferencialmente em fintech, banco, financeira, IP, adquirente ou negócio de crédito com uso intensivo de dados. Forte capacidade de análise de balanços, demonstrações financeiras, fluxo de caixa, exposição, garantias e capacidade de pagamento. Experiência na construção ou evolução relevante de áreas de risco, crédito, políticas, governança ou controles. Conhecimento prático de políticas de crédito, modelos, alçadas, limites, comitês, monitoramento de carteira e cobrança. Vivência com governança, compliance, controles internos e ambiente regulado.